SBAB: Riksbanken höjer räntan på tre möten i rad – vad det betyder

Detta har hänt: SBAB räknar med tre höjningar i rad

Den statliga banken SBAB räknar med att Riksbanken höjer styrräntan vid alla tre kommande räntemötena. Prognosen publicerades den 21 oktober 2026 och refererades av Expressens privatekonomiredaktion och Dagens industri, som hänvisar till SBAB:s rapport Boräntenytt.

Enligt prognosen går styrräntan från dagens 1,75 procent till 2,50 procent i februari. Drivkraften är högre inflation, som enligt SBAB pressar Riksbanken att agera vid varje möte i stället för att avvakta.

Styrräntan låg på 1,75 procent den 20 oktober 2026 enligt Riksbankens egen statistik. SBAB bedömer samtidigt att den rörliga bolåneräntan dras upp med 75 punkter, alltså 0,75 procentenheter, om höjningarna blir av.

Det är en prognos – inte ett beslut

Det är Riksbankens direktion som beslutar om styrräntan, inte en enskild bank. SBAB:s besked är en bedömning från en marknadsaktör, och andra bedömare kan landa någon annanstans.

Prognoser av det här slaget bygger på hur inflationen, kronan och konjunkturen utvecklas fram till mötena. Om inflationen faller tillbaka snabbare än väntat kan räntebanan bli flackare än 2,50 procent.

Praktiskt betyder det att du inte bör planera din ekonomi som om 2,50 procent vore ett fastställt faktum. Men det är rimligt att räkna igenom hur ditt hushåll klarar en högre ränta, eftersom riktningen i prognosen är uppåt.

Så hänger styrräntan och privatlånets ränta ihop

Styrräntan påverkar bankernas upplåningskostnad och därmed prissättningen på lån. Kopplingen till ett privatlån är dock mycket svagare än till ett bolån med rörlig ränta.

Räntan på ett lån utan säkerhet sätts framför allt utifrån kreditprövningen: inkomst, KALP, befintliga skulder, uppgifter i din kreditupplysning hos UC och eventuella betalningsanmärkningar eller skuldsaldo hos Kronofogden. Två personer kan därför få mycket olika ränta samma dag. Bland de långivare och förmedlare som listas här ligger den nominella räntan mellan 4,5 och 21,99 procent, för belopp mellan 5 000 och 800 000 kronor och löptider på 1 till 20 år.

Om du redan har ett lån avgör avtalet vad som händer. Har du rörlig ränta kan långivaren justera den enligt villkoren i avtalet; har du bunden ränta ligger den fast under bindningstiden. Leta efter avsnittet om räntejustering i ditt låneavtal om du är osäker.

Vad 0,25 procentenheter gör med månadskostnaden

En enskild höjning på 0,25 procentenheter låter liten, men den ska ställas mot lånets storlek och återstående löptid. Tabellen nedan visar hur månadskostnaden förändras för tre vanliga lånebelopp om hela förändringen slår igenom på ett lån med rörlig ränta och fem års löptid.

Som framgår av tabellen handlar det om några tiotal kronor i månaden per hundratusen kronor i lån – men skillnaden per år blir mer påtaglig, särskilt om SBAB:s prognos om tre höjningar skulle slå in. Siffrorna är ett räkneexempel och inte en förutsägelse om vad just din långivare gör.

Det här kan du göra nu

Utgångspunkten är att veta vad du faktiskt betalar i dag. Många hushåll har flera krediter med olika räntor och avgifter, och det är ofta i avgifterna som de onödiga kronorna sitter.

En genomgång tar en kvart och ger dig underlag att agera på om räntorna rör sig uppåt.

• Lista alla krediter: belopp, nominell och effektiv ränta, månadskostnad, kvarvarande löptid och om räntan är rörlig eller bunden.
• Kontrollera avgifterna separat – uppläggningsavgift är engångs, men aviavgiften följer med varje månad.
• Räkna på en högre ränta än i dag och se vad det gör med ditt utrymme kvar att leva på.
• Fundera på om extra amortering på den dyraste krediten ger mer än att spara pengarna på konto.
• Begär en kopia av din kreditupplysning hos UC och kontrollera att uppgifterna stämmer innan du ansöker om något.

Om du överväger att samla lån

Högre räntor gör att fler ser över möjligheten att lägga ihop dyra smålån och kortkrediter till ett lån. Det kan sänka den totala kostnaden, men bara om den effektiva räntan på det nya lånet är lägre och du inte samtidigt förlänger löptiden kraftigt.

Kontrollera lösenkrav innan du skriver på. Många långivare betalar lösenbeloppen direkt till dina befintliga kreditgivare, och då behöver du ha underlag med skuldbelopp och kontonummer framme.

Var också medveten om att varje ansökan normalt leder till en kreditupplysning. Många förfrågningar under kort tid kan påverka hur nästa långivare bedömer dig, så jämför villkor i stället för att ansöka brett.

Om marginalerna redan är små

Stramare ränteläge märks tydligast i hushåll som redan ligger nära gränsen. Ett nytt lån för att klara löpande utgifter löser sällan problemet utan flyttar det framåt i tiden.

Börja med en enkel månadsbudget och en buffert som täcker oförutsedda utgifter, även om den byggs upp långsamt. Om räkningarna redan är svåra att hantera erbjuder varje kommun kostnadsfri budget- och skuldrådgivning, och Konsumentverket samlar information om vart du kan vända dig.

Kontakta långivaren innan en avi förfaller om du ser att det inte går att betala i tid. Det är lättare att diskutera en tillfällig lösning innan ärendet går vidare till inkasso eller Kronofogden.

Så följer du utvecklingen

Riksbankens besked vid kommande räntemöten är det som faktiskt styr styrräntan; prognoser från banker som SBAB är en indikation om riktningen. Nyheten om tre höjningar i rad rapporterades av Expressen och Dagens industri med SBAB:s Boräntenytt som underlag.

Håll också koll på inflationsstatistiken, eftersom den är det främsta argumentet i SBAB:s bedömning. Faller inflationen tillbaka minskar skälen att höja vid varje möte.

För dig med privatlån är dock den egna kalkylen viktigare än räntebanan. Kostnaden för en kredit avgörs i sista hand av vilken effektiv ränta du blir erbjuden och hur länge du betalar av lånet.

Vanliga frågor